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房产新政下 怎样还贷才合算 短周期房贷适合提前还

房地产市场政策“暖风”频吹，房贷利率持续下降，要不要提前还清房贷，以获得贷款差收益，成为贷款买房者的热议话题。对此，记者进行了调查采访。

第一种情况是利用低利率政策提前还贷，减轻负担。王晋力在太原工作了10年，2017年1月，在滨河西路购买了一套商品房，当时赶上房价高，用去了他和妻子所有的积蓄之外，还向双方父母借了钱。王晋力算了一笔账，他商业贷款80万元，利率4.9%，等额本息，还款30年，每月还款4245元。在还款周期不变的情况下，用攒下的30万元提前还掉部分贷款，每月还款金额下降至2273元，利息也能剩下一笔钱，感觉一下子轻松了不少。“考虑到当前经济大环境，收入预期降低，提前还房贷可以减轻每月还贷压力，所以我俩决定提前还一部分。”提前还贷是双刃剑，王晋力的提前还房贷计划也不是没有风险，提前还房贷，意味着未来出现更有价值的投资机会，没有资金参与，只能眼睁睁失去。

第二种情况是利用低利率政策购房。房贷像一个“围城”，有人想出，有人想进。买房者张蕾认为，房贷利率这么低，正是买房好时机。“我们一家人商量着卖掉东山的新房，再添点钱，买一套龙城大街的三居室，首付和月供都算明白了，已经开始看二套房。”

第三种情况是，提前还掉旧房贷，筹集资金，利用低利率政策，启动新贷款买新房。某股份制商业银行山西分行个贷经理田晓芸对记者说，近期有不少客户咨询提前还房贷的事情，“‘新政三十六条’落地后，首套房贷款利率低到4.25%。如2017年办理过房贷，当时利率较高，现在手里有资金的客户可以选择提前还贷。还完原来的一套，再买新一套，能享受首套房贷利率。”

是否要提前还款，要具体看已还款的时间，尤其是等额本息，一开始还的基本是利息，越到最后，还的才是本金。如果还贷周期已经过了三分之一，提前还款意义不大。所以，如果打算提前还贷款，贷款周期最近在8年内的，还款较为合算。如果是公积金贷款，不建议提前还贷。公积金贷款利率比银行的商业贷款利率低，非常划算。

至于如何提前还房贷，不同银行有不同要求，有的要求要还款满一年以后，才能申请提前还款，不满一年提前还款可能会收违约金。有的银行可以随时申请提前还款。

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